Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Зачем нужна банковская гарантия и как ее оформить?
Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить государственный контракт.
Однако, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае опытные специалисты готовы оказать помощь, консультировать в процессе оформления банковской гарантии и обеспечивать проверку ее надежности.
Кроме того, при заключении государственного контракта стоит довериться опытным специалистам по финансированию. Использование внешних источников финансирования может значительно снизить риски и обеспечить лучшие условия исполнения контракта. Среди наиболее востребованных видов внешнего финансирования можно выделить оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, первоначально использование банковской гарантии может вызвать ряд трудностей и рисков. Поэтому рекомендуется обратиться к проверенным и опытным специалистам, чтобы получить квалифицированную помощь в этом процессе.
Современный закон, регулирующий государственные контракты и закупки, является Федеральным законом от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". К настоящему моменту этот закон уже был изменен 49 разами.
Одной из самых распространенных бесчестных практик в сфере банковских гарантий, которую применяют в условиях жесткой конкуренции, является продажа нелегальных продуктов. Характеристики таких продуктов могут включать в себя экстремально короткие сроки исполнения - за несколько часов или даже за полдня, требование к предоставлению ксерокопий уставных договоров и других документов для создания банковской гарантии, подтверждение гарантии по телефону банковским учреждением, а также предложение доставки готовых документов курьером прямо в офис. Существует множество других знаков, недостатков и рисков, связанных с такой практикой, в том числе, как утверждают ведущие эксперты, часто бывают случаи мошенничества, когда деньги пропадают под видом оформления ложных банковских гарантий.
Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.
Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.
Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".
Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.
Как получить информацию о банковских гарантиях
В соответствии с пунктом 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, выдавший банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи. Данные о банковских гарантиях, предоставленных в соответствии с Законом № 44-ФЗ, доступны на сайте Центробанка России. Для получения информации о банковских гарантиях, предоставленных конкретной компании, необходимо ввести ее ИНН на сайте Центробанка России.
Если же речь идет о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, то вносить сведения о них в госреестр не требуется.
Как получить банковскую гарантию: основные моменты
Для получения банковской гарантии законодательно допустимым вариантом является обращение исключительно к банковским организациям. Однако кредитные и финансовые посредники также предлагают услуги по оформлению данного документа на условиях взаимовыгодности с банками. При этом, при выборе брокерской компании для оформления гарантии следует обращать внимание на работу ее партнеров - это может быть как один банк, так и несколько, которые могут как быть крупными и известными, так и никому неизвестными. Проверить партнеров брокера можно через список, который обычно предоставляется на сайте компании. При этом, стоит заметить, что и уважающие себя банки также тщательно выбирают своих партнеров.
Также важным моментом является проверка опыта работы и открытости информации о завершенных проектах по сопровождению клиентов со стороны кредитного брокера. Если вы не являетесь опытным клиентом в данной области, то лучше избежать сотрудничества с компаниями, которые начали работать на рынке не так давно. В таких случаях не лишним будет тщательно подойти к выбору посредника и потратить время на изучение отзывов клиентов о качестве работы брокера, а также на прямое общение с конкретными компаниями.
Выясните, будут ли взиматься комиссии за оформление гарантии, или вам предлагают заявленные тарифы банка, которые указываются в договоре.
Уточните, будут ли предоставлены балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта их выдачи банком.
Стоит узнать, будет ли брокерская компания консультировать вас относительно выбора банка, а также предоставлять другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Задайте вопрос о возможности рассрочки платежа. Некоторые брокеры неодобрительно смотрят на рассрочку платежа, если им известна нелигитимность выдаваемой ими банковской гарантии.
Также рекомендуется изучить профильные форумы в Интернете, но нужно помнить, что не всей информации можно доверять. Иногда стоит связаться с автором отзыва непосредственно, чтобы он мог объяснить суть своего комментария, если он является реальным человеком.
Получение банковской гарантии по государственному контракту предполагает соблюдение определенных условий, включая подходящие требования банка, а именно:
- Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных "чистых" платежей, среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка, предоставленного в качестве обеспечения.
- Выдача гарантии как правило производится в рублях.
- Срок действия банковской гарантии, использованной для обеспечения исполнения контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен быть на один месяц дольше, чем срок действия самого контракта. Если же банковская гарантия используется для заявки на участие в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не раньше, чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
- Единовременная комиссия за выдачу гарантии может быть получена как процент от прибыли за квартал или от всей суммы гарантии, и это зависит от того, получает ли банк покрытие или нет.
- Срок погашения гарантии перед банком указывается с даты получения соответствующего требования, обычно в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение может представлять собой поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, включая собственников бизнеса.
- Требования к клиенту включают срок хозяйственной деятельности с момента регистрации, финансовую устойчивость организации, необходимость наличия "чистых" оборотов или среднемесячного остатка на расчетных счетах или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии, юридическую "чистоту" клиента в качестве ответчика в судебных заседаниях, отсутствие значительной задолженности по кредитам всех типов и обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от квартальной выручки и др.
Все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, и это происходит не без причины. Когда изучаешь список, становится ясно, почему эти компании предпочитают воспользоваться услугами брокера - процесс получения банковской гарантии с их помощью упрощается многократно.
Тем не менее, стоит понимать, что и брокер выставляет свои условия получения гарантии. Как правило, эти условия связаны со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.
Важно отметить, что условия и порядок получения банковской гарантии могут отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы избежать различных неожиданных дополнительных условий и скрытых платежей, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. Таким образом, будет возможность выбрать наилучшие условия для сотрудничества.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Сотрудничество с КСК групп – это быстрое и эффективное решение вопроса по предоставлению банковской гарантии. Нам удалось достигнуть такой оперативности благодаря отправке заявки в банк-партнер, что увеличивает шансы на успешное решение вопроса для клиента.
Вы можете оформить любую гарантию и сумму, работая с нами. Мы предлагаем честность и прозрачность, без скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных, платимых банку.
Мы понимаем, что главная цель клиента – получить решение своей задачи в оговоренные сроки и с заранее просчитанным экономическим эффектом. Поэтому мы организуем лучшие индивидуальные условия, которые включают лояльность в части залогового обеспечения. Также, для постоянных клиентов предусмотрены приятные скидки и бонусы.
Если у вас остались какие-то вопросы, вы можете заполнить форму обратной связи на сайте компании и мы ответим на все необходимые вам вопросы, включая сроки выполнения и расценки.
Фото: freepik.com