Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Владельцы недвижимости и другого имущества в России всё чаще задумываются о снижении рисков, связанных с потерей или повреждением своих ценностей. Кроме того, страхование отвественности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственности становится не менее важным. Однако, в России пока еще мало людей используют возможности страхования собственности, доступные в разных программах с разными тарифами и опциями.

Существует множество способов предотвратить убытки, связанные с неожиданными ситуациями. Но несмотря на все очевидные плюсы страхования, в России немногие используют это решение полностью ответственно. Например, после наводнения на Дальнем Востоке в летом 2013 года, оказалось, что всего лишь 3% пострадавших недвижимостей были застрахованы. В Европе и в США до 90% собственников недвижимости оформляют страховки на свои объекты. Видимо, в России еще не до конца понимают, как значительно может облегчить жизнь страхование.

Зачем нужно страхование имущества?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» происходят от одного корня. Из этого следует, что люди страхуют свою собственность для того, чтобы чувствовать себя уверенно. Однако, кроме психологического комфорта страхование имущества граждан имеет и практические преимущества. В первую очередь, страховой полис предоставляет возможность получить компенсацию в случае наступления определенных страховых случаев.

Перечень этих случаев обширен и включает в себя:

• пожар;
• грабеж, разбой, кражу;
• незаконные действия третьих лиц (включая поджог и бой стекол);
• повреждение водой из систем отопления, кондиционирования или прорыв канализации.

Кроме того, страхование имущества физических лиц может предоставить компенсацию в случае стихийного бедствия, которое привело к ущербу квартиры или дома. Также, возможно застраховать гражданскую ответственность за свои действия, включая причинение ущерба имуществу соседей. В общем, возможностей, которые предоставляет страхование, действительно много.

Стоит отметить, что некоторые виды страхования являются обязательными, по требованию банков, выдающих крупные ипотечные займы. То есть, приобретая имущество, потенциальный владелец должен оформить на него страховой полис. Как видите, страхование имущества имеет много обоснованных причин, чтобы озаботиться этой услугой.

Добровольное страхование имущества граждан

На территории России на сегодняшний день не законодательно прописано обязательное страхование имущества физических лиц. Как правило, альтернативой ему выступает вмененное страхование. Хотя данное направление также федеральным законом не закреплено, оно является перспективным и подлежит обязательному проведению в будущем. Преимущество вмененного страхования заключается в возможности избавить государство от необходимости формирования тарифов и, соответственно, не вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

В большинстве случаев вмененное страхование используется при выдаче ипотечных кредитов и получении других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформить страховку, однако оставляет за заемщиком право выбора страховой компании.

В отношении личной собственности граждан они принимают решение, необходимо ли страховать свою квартиру, дом или ценности. В рамках добровольного страхования имущества физических лиц подпадают такие объекты, как предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и многое другое. Страхование ипотеки в свою очередь является добровольным. Застрахованными могут быть как здания, так и конструктивные элементы квартиры ("коробка"), отделка, инженерные коммуникации и прочее имущество, находящееся в объекте. Перечень осуществляемых услуг может меняться в зависимости от выбранной страховой компании (чем она крупнее, тем больший выбор услуг предоставляется ее клиентам).

Статья: Особенности и правила страхования имущества физических лиц

В соответствии с договором страхования, страховщик обязуется возместить убытки страхователю в случае наступления страхового случая, который включает основные риски от повреждения, частичной утраты или полной утраты имущества.

Кроме того, стоит отметить, что в страховании имущества физических лиц имеется гражданская ответственность перед третьими лицами. Таким образом, страхователь может обезопасить себя от возможных убытков, связанных с причинением вреда другому имуществу.

При наступлении страхового случая, страхователь должен обратиться в компетентные органы (МЧС и др.), а также в страховую компанию и предоставить все необходимые документы, включая страховой полис, квитанцию об оплате страхового взноса, подтверждение страхового случая, а также документы, указывающие на причины и размер ущерба.

Важно учитывать особенности страхования имущества физических лиц, включая принципы возмещения ущерба и составление акта о страховом случае. Будьте внимательны, что каждая компания устанавливает свои правила, поэтому рекомендуется внимательно изучить условия договора перед заключением.

При подтверждении страхового случая, страхователю выплачиваются денежные средства, по размеру той суммы, которая вернет его финансовое положение на прежний уровень.

Будьте внимательны к составляющим величину страховой суммы, как страховой стоимости и лимитов. Всегда помните, что компании не предлагают страховую сумму выше страховой стоимости, так как такой договор может быть недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Важно также учитывать франшизу, которая представляет собой сумму, вычитаемую из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной, но обычно применяется условная франшиза.

Таким образом, правильное страхование имущества физических лиц предусматривает не только заключение договора и оплату страхового взноса, но и внимательное изучение условий договора, особенностей возмещения ущерба и других факторов, которые могут повлиять на размер выплаты страховой компании.

Фото: freepik.com