«Быстро адаптироваться к изменениям и прислушиваться к клиентам»

Управляющий ВТБ в Курской области Александр Ванюшкин о том, как банк пережил 2022 год, а также о поддержке бизнеса и населения, сохранении доверия клиентов и задачах на текущий год.

- В прошлом году банковский сектор оказался под серьезным прессингом. Как в это непростое время вы выстраивали работу с клиентами?

- В 2022 году с беспрецедентными вызовами столкнулись не только мы, банковский сектор, но и вся экономика. Чтобы справиться, нужно было максимально быстро адаптироваться к изменениям, прислушиваться к клиентам, так сказать, работать по запросу. Мы перестраивали свою работу, искали новые возможности и нестандартные решения.

В тех условиях вопрос о корпоративном финансовом результате отошел на второй план. Ключевой задачей было помочь людям и бизнесу. Мы участвовали во всех государственных программах и разрабатывали свои, консультировали клиентов 24/7, реструктуризировали кредиты, вводили кредитные каникулы, решали индивидуально вопросы по ставкам. В общем, делали все возможное, чтобы сохранить доверие курян, чтобы наши клиенты по-прежнему чувствовали себя комфортно.

- Каковы результаты курского ВТБ по итогу прошлого турбулентного года?

- Нашей команде удалось увеличить бизнес по всем ключевым бизнес-показателям: кредитный портфель физических и юридических лиц увеличился на 10%, совокупный портфель привлеченных средств – на 7%, документарный – на 28%. Наибольшую динамику показали кредитный (+30%) и ресурсный портфели малого и среднего бизнеса (+33%).

- Судя по этим цифрам, ваши бизнес-клиенты справились с вызовами?

- Бизнес столкнулся с большими сложностями. Компаниям пришлось пересматривать логистику, заново отлаживать процессы поставок и сбыта, выросли издержки. Конечно, мы сразу же подставили бизнесу свое плечо – были экспертами, партнерами, обеспечили предпринимателей доступными ресурсами независимо от внешних условий. В итоге нам удалось сохранить долгосрочные и доверительные отношения с бизнес-партнерами. Одним из действенных механизмов поддержки бизнеса стали госпрограммы.  ВТБ работает более чем с 30 программами господдержки. Одна из основных касается сотрудничества с сельхозпроизводителями, ведь АПК – важная часть экономики региона. Программа Минсельхоза «1528» – пожалуй, наиболее востребованный инструмент господдержки в области. В прошлом году по ней мы предоставили финансирование компаниям среднего и малого бизнеса порядка 5 млрд рублей. Всего по программе льготного кредитования сельхозпроизводителей на 1 января этого года у нас финансируется более 140 сделок в данном сегменте на общую сумму более 13,3 млрд рублей. При нашем финансировании на территории региона создается крупнейшее фруктохранилище в ООО «Зоринский сад», расширяется и реконструируется Щигровский комбинат хлебопродуктов, строится современная молочная ферма в Мантуровском районе и многое другое.  

- Что происходило со вкладами розничных клиентов? Прошлый год был очень нестабильным: ставки по сберегательным продуктам то снижались, то взлетали до исторического максимума. В какой валюте сегодня куряне предпочитают хранить деньги?

- Вклады и накопительные счета позволили нашим клиентам сохранить свои средства и существенно их преумножить, прошлой весной ставки по вкладам были рекордными и превышали 20% годовых. Но даже после смягчения денежно-кредитной политики депозиты остались востребованными. Поэтому наш совокупный ресурсный портфель по итогам года вырос на 7% и составил 41,8 млрд рублей, из которых 26,5 млрд приходится на средства физических лиц.  

Высокий спрос на вклады и накопительные счета сохраняется и в этом году. Основная масса вкладов – рублёвые. Но в последнее время все больше людей интересуются сберегательными продуктами в юанях. Что же касается депозитов в долларах и евро, то их доля заметно снизилась.

- Как восстанавливалась кредитная активность частных клиентов?

- В первом полугодии куряне придерживались сберегательной модели поведения, а во втором стали постепенно от нее отходить, увеличивая свою кредитную активность. Всего за 2022 год ВТБ выдал жителям региона 8,5 тыс. кредитов примерно на 7,9 млрд рублей. Основным драйвером была ипотека. Мы выдали кредитов на 4,4 млрд рублей, благодаря чему свыше 1,3 тыс. курских семей приобрели свое жилье. На 1 января 2023 года доля банка на региональном рынке ипотеки составила около 30%. Другими словами, каждый третий кредит на жилье в регионе выдает ВТБ.

- То есть ипотечный рынок в Курской области активизировался. Как вы считаете, по какой причине?

- Жилищный вопрос остается для людей одним из самых насущных в любые времена. Льготные кредиты по программам господдержки для покупки квартиры в новостройке - мощный катализатор. В прошлом году по основной программе «Господдержка-2020» курский ВТБ выдал 1,3 млрд рублей. Сохранился спрос и на «семейную ипотеку» – это 1,2 млрд рублей выдач.

Сохранился интерес и к недвижимости на вторичном рынке. На приобретение такого жилья в 2022 году выдано 1,9 млрд рублей.

Сейчас мы видим, что рынок оживает. Так, в феврале 2023 года банк оформил почти втрое больше жилищных займов, чем в январе – сумма выдач выросла со 186 млн до 514 млн рублей. А в сравнении с февралем 2022 года показатель вырос на четверть. В марте мы видим продолжение по росту клиентского спроса и продолжаем поддерживать семьи, чтобы они могли переехать в свои квартиры и жить с комфортом.

- Вы подчеркнули, что для вас важна поддержка семей. ВТБ в этом году анонсировал запуск проекта «Семейный банк». Что он из себя представляет и какие еще сервисы для семей вы предлагаете?

- «Семейный банк» разработан в рамках стратегической инициативы «Семейный капитал» и объединит повседневные продукты и услуги для всей семьи. Держатель основной карты может выпустить дополнительные карты для супругов, детей или родителей, и все близкие смогут пользоваться нашими сервисами в пределах тех лимитов, которые установит клиент. Это поможет взрослым членам семьи удобно формировать и тратить семейный бюджет, а детям – освоить основы финансовой грамотности под присмотром родителей. Кстати, перечень доступных в «Семейном банке» сервисов будет постоянно расширяться. Например, уже этом году семьям будет доступен общий кредитный лимит.

Мы создали экосистему вокруг семьи и помогаем на любом этапе ее развития - от рождения ребенка до пенсионного возраста. Без комиссии онлайн можно оплатить услуги ЖКХ и школ, детских садов. Для пенсионеров действует программа страхования счетов в размере до 100 тыс. рублей от мошеннических операций, также они получают повышенный процент по счету и могут снимать деньги во всех банкоматах страны без комиссии. Старшее поколение ценит нашу поддержку – уже более 10 тысяч курских пенсионеров получают пенсии в ВТБ.

Дети клиентов, получающих социальные выплаты на нашу карту, за счет банка страхуются на случай онкологии и критических заболеваний. Кроме того, в прошлом году мы поддержали детский летний отдых: банк бесплатно страховал детей во время их нахождения в оздоровительных лагерях, если родители оплачивали путевки картой «Мир» ВТБ в рамках госпрограммы туристического кешбэка.

Наши онлайн-сервисы помогают клиентам проще платить налоги, получать госуслуги, распоряжаться маткапиталом, оформлять недвижимость. От пользователя требуются только цифровые заявления, а взаимодействие с госструктурами мы берем на себя. За два года ВТБ в целом направил на реализацию собственных социальных программ около 3 млрд рублей. 

- А что можно сказать о социальных и благотворительных проектах банка?

- Мы участвуем в программах финансовой грамотности и социальных проектах, провели более 4000 презентаций по финансовой грамотности в школах, в образовательных учреждениях, учреждениях бюджетной сферы. Рассказываем, как пользоваться финансовыми услугами и продуктами, как обезопасить себя от мошеннических операций. ВТБ стал лауреатом Международной премии в области экономики и финансов имени Столыпина по направлению повышения финансовой грамотности.

С нашим партнером Курским государственным университетом реализовали кампусный проект, в рамках которого выпустили 16 тыс. карт. Благодаря банку в вузе появились электронная библиотека, запущено кассовое решение и эквайринг.

В рамках программы банка «Мир без слез» в прошлом году мы приобрели оборудование для инфекционной больницы им. Семашко, областной детской клинической больницы, областного перинатального центра. Общая сумма поддержки составила около 9 млн рублей.   На постоянной основе шефствуем над интернатом «Добрыня» в Курчатове. Также у нас есть программа «ВТБ Страна», в рамках которой оказываем социальную помощь учреждениям спорта и культуры.

- Для такого количества задач на всех направлениях нужны специалисты. Где берете свежие кадры?

- Мы запустили программу «ВТБ Юниор». Это стажировка в банке для студентов финансовых специальностей вузов. Впоследствии эти ребята имеют возможность трудоустройства в банке. На стажировке студенты получаю опыт, участвуют в реализации наших проектов, общаются с ключевыми специалистами и получают зарплату. Также с февраля в Курске действует школа банка ВТБ. Это обучение студентов с последующими экзаменами и возможностью трудоустройства.

- Какие поставили приоритеты в деятельности банка на этот год? 

- Для нас главной задачей остается выстраивание доверительных отношений и с частными клиентами, и с бизнесом. Делаем все, чтобы жителям было удобно – переводим все продукты и услуги в дистанционные каналы, улучшаем сервис, индивидуально подходим к решению каждого клиентского случая. Недавно мы открыли офис нового формата в Железногорске, сейчас на реконструкции офис в Железнодорожном округе. Хотим сделать наши представительства максимально эргономичными, комфортными для людей.

Одной из главных целей остается развитие социальных проектов. У нас почти 150 тыс. клиентов в Курске и области. Как и в прошлом году, для нас особенно важно оказывать адресную помощь людям. Забота о клиенте – вот наш главный приоритет.

В декабре прошлого года ВТБ завершил сделку по покупке банка «Открытие». Консолидация рассчитана на полтора-два года, все процессы строятся с учетом интересов клиентов. В начале года ВТБ, Открытие и РНКБ объединили свои банкоматные сети. Теперь клиенты в Курской области могут без комиссии вносить и снимать наличные более чем в 150 устройствах.